¿Qué es una libranza y para qué sirve? La percepción que se tiene del dinero determina en mayor o menor grado la personalidad financiera que se adopta con el paso del tiempo. Una de las mayores características de una visión equilibrada de la economía es la habilidad de cumplir con compromisos monetarios como préstamos o libranzas.
La educación financiera comienza con el conocimiento de los términos básicos utilizados en el área contable. Por eso, aquí te mostramos qué es una libranza y para qué sirve, así como sus beneficios y riesgos. Si te interesa descubrir más al respecto no te pierdas la información que sigue.
Concepto de Libranza
Es una manera de solicitar crédito a través de la nómina laboral. Quien lo solicita le otorga poder sobre el salario a un empleador o a la figura financiera que proporciona el préstamo. Con esta potestad, se descuenta al empleado una cantidad fija para el pago del financiamiento concedido.
Las cuotas a cancelar serán determinadas por varios factores. Algunos de ellos son los siguientes:
- Cantidad de dinero a solicitar en el préstamo
- Cantidad mínima o máxima de cuotas permitidas.
- Capacidad de pago según el salario total devengado.
- Historial o comportamiento crediticio previo.
Finalidad de las Libranzas
Los convenios de libranzas favorecen el mejoramiento de la calidad de vida de los empleados. Gracias a su mecanismo casi automático para la cancelación de las cuotas, es más fácil mantener el compromiso de pago. De esa manera, los empleados de tiempo completo en cualquier área de trabajo pueden solicitar su financiamiento cómodamente.
La finalidad específica de las libranzas se puede resumir en tres objetivos principales:
- Proporcionar bienestar al solicitante, quién puede mejorar sus condiciones de vida a través del préstamo.
- Aumentar la confiabilidad recíproca entre la entidad financiera y sus usuarios.
- Mantener una relación comercial entre entidades laborales y financieras de beneficio mutuo.
Por lo tanto, cada empleado que acepta tener un convenio de libranzas puede contar con un respaldo financiero seguro. A través del mismo, solicitará los créditos sin la necesidad de contar con un aval o garantías adicionales a su propio salario.
Características de las Libranzas
Las libranzas son un método crediticio muy particular. Del mismo, pueden diferenciarse ciertas características que lo definen a plenitud. Entre las más destacadas se pueden mencionar las siguientes:
- Se conforma a través de un convenio entre tres partes: la institución financiera que otorga el crédito es la primera. También están incluidos el empleado solicitante y el empleador o razón social (empresa) a la que pertenece.
- Este mecanismo financiero es un método de crédito y recaudo de cartera muy popularizado por su solidez.
- El descuento o libranza a cobrar es igual o inferior al 50% del salario devengado por el trabajador en todos los casos. Esta medida económica favorece al empleado y facilita el cálculo del monto final del crédito según el monto de su sueldo neto.
- Los convenios por libranza también son aplicables para pensionados, con ciertos ajustes en cuanto a tasas de interés y montos crediticios permitidos.
Ventajas de las Libranzas
Sin duda alguna, solicitar un crédito por libranza conlleva un buen número de ventajas. Entre las cuales están las mencionadas a continuación:
- Los créditos por libranza no requieren presentar una garantía o aval a través de propiedades o la firma de un fiador. Al estar asociada a la cuenta nómina, se asegura el pago automático del préstamo concedido.
- El porcentaje de interés percibido a la hora de pagar las cuotas es menor que el que poseen otros tipos de crédito.
- No se requiere de conocimiento financiero profundo. Su entidad laboral es la que se encargará de cancelar todas las cuotas a partir de su salario.
- Menor cantidad de requisitos exigidos en comparación a las solicitudes realizadas para créditos hipotecarios o de cualquier otra índole.
Por supuesto, no todo es color de rosa en lo que respecta a los créditos por libranza. Sin embargo, es una de las maneras más sencillas de obtener un préstamo ajustado a sus posibilidades.
Desventajas de las Libranzas
Algunas de las desventajas de solicitar un crédito por libranza son:
- Si se finaliza el contrato laboral por cualquier motivo (término del período laboral, renuncia o despido), el descuento de las cuotas deja de hacerse. Por lo tanto, el beneficiario debe realizar los pagos en la forma tradicional. En caso de no contar con el capital para cubrirlo u olvidar las fechas de pago, podría atrasarse y cargar con tasas de interés acumulado.
- Es aplicable un descuento del valor restante del crédito en la liquidación del contrato de un empleado con una libranza activa. Sin embargo, para ejecutar este procedimiento, se suele consultar con el empleado previamente para obtener su aprobación al respecto.
- La condición de desempleado o trabajador independiente requiere un reporte de retiro que se anexa al historial crediticio. A partir de ese momento, la tasa de interés puede subir de porcentaje.
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